A TRAVÉS DE UNA SERIE DE ARTÍCULOS, REVISAREMOS ALGUNAS DE LAS LÍNEAS PRINCIPALES DE FINANCIACIÓN EXISTENTES. REPASAREMOS SUS CARACTERÍSTICAS Y APORTAREMOS INFORMACIÓN RELEVANTE PARA SU OBTENCIÓN.
EN ESTA cuarta PARTE, ANALIZAREMOS tres DE LOS INSTRUMENTOS PÚBLICOS A LOS QUE LAS EMPRESAS ANDALUZAS PUEDEN TENER ACCESO: linea enisa, Compañía Española de Seguros de Crédito a la Exportación y AVALES FINANCIEROS de GARANTÍA (*), SGR
1. LÍNEA ENISA, “Crecimiento”
2. Compañía Española de Seguros de Crédito a la Exportación, CESCE
3. AVALES FINANCIEROS de GARANTÍA (*), SGR
LÍNEA ENISA, “Crecimiento”
Objetivo: Financiar proyectos basados en modelos de negocio viables y rentables, enfocados a una mejora competitiva de sistemas productivos y/o cambio de modelo productivo; expansión mediante ampliación de la capacidad productiva, avances tecnológicos, aumento de gama de productos/servicios, diversificación de mercados…; búsqueda de capitalización y/o deuda en mercados regulados y financiación de proyectos empresariales a través de operaciones societarias.
Beneficiarios: Pymes que contemplen mejoras competitivas; proyectos de consolidación, crecimiento e internacionalización u operaciones societarias.
Requisitos:
- Ser PYME conforme a la definición de la Unión Europea y tener personalidad jurídica propia independiente de la de sus socios o partícipes.
- Actividad principal y domicilio social en el territorio nacional.
- Modelo de negocio innovador/novedoso o con claras ventajas competitivas.
- No estar enmarcada en el sector financiero, excepto las plataformas de financiación participativa y otras plataformas de financiación cuya actividad consista en poner en contacto, como mero agente, a oferentes de financiación y solicitantes de financiación en cualquiera de sus modalidades.
- No estar enmarcada en el sector inmobiliario, excepto las plataformas tecnológicas cuya actividad consista en poner en contacto, como mero agente, a personas o entidades que realicen actividades inmobiliarias o de promoción inmobiliaria y a adquirentes o arrendatarios de inmuebles.
- Cofinanciación de las necesidades financieras asociadas al proyecto empresarial.
- Nivel de fondos propios, como mínimo, igual a la cuantía del préstamo solicitado a Enisa.
- Estructura financiera equilibrada.
- Profesionalidad en la gestión.
- Viabilidad técnica y económica del proyecto empresarial.
- Cuentas depositadas en Registro Mercantil o Registro Público que proceda, del último ejercicio cerrado para préstamos aprobados de hasta 300.000€, y estados financieros auditados externamente del último ejercicio cerrado, para préstamos aprobados por importes superiores.
Condiciones:
- Importe mínimo: 25.000 €
- Importe máximo: 1.500.000 €
- Para la determinación del importe se valorará, entre otros factores, el nivel de fondos propios y la estructura financiera de la empresa.
- El tipo de interés se aplicará en dos tramos:
- Primer tramo: Euribor + un 3,75% de diferencial.
- Segundo tramo: interés variable en función de la rentabilidad financiera de la empresa, con un límite máximo establecido de acuerdo con el rating de la operación hasta un 8%.
- Comisión apertura: un 0,5%.
- Vencimiento: máximo 9 años.
- Carencia del principal: máximo 7 años.
- Comisión amortización anticipada: equivalente al importe que la cantidad amortizada anticipadamente hubiese devengado en concepto de segundo tramo de intereses si se hubiese amortizado en los términos previstos inicialmente.
- Comisión de vencimiento anticipado por cambio en el accionariado: equivalente al importe que el saldo por principal vivo del préstamo, en el momento de vencimiento anticipado, hubiese devengado en concepto de segundo tramo de intereses si el préstamo se hubiese amortizado en los términos previstos inicialmente.
- Amortización trimestral de intereses y principal.
- Sin garantías
Tramitación: A través del Portal del cliente
Compañía Española de Seguros de Crédito a la Exportación, CESCE
Póliza de Crédito Comprador
Póliza que garantiza a la Entidad Financiera el reembolso del crédito otorgado a un comprador extranjero para la adquisición de bienes y servicios españoles en el caso de impago del crédito.
Riesgos cubiertos y porcentajes máximos de cobertura:
- Comerciales: 99%
- Políticos y Extraordinarios: 99%
Funcionamiento:
- El Exportador español negocia un contrato de exportación con su cliente.
- La Entidad Financiera concede un crédito para financiar la operación, formalizando un convenio de crédito.
- La Entidad Financiera solicita a CESCE cobertura por el riesgo de impago mediante el Seguro de Crédito a Comprador.
- Una vez formalizados el Contrato de Exportación, el Convenio de Crédito y la Póliza de Seguro de Crédito a Comprador, el Exportador comienza a ejecutar el contrato de exportación.
- A medida que el Exportador cumple con sus obligaciones contractuales, la Entidad Financiera realiza los pagos al Exportador por cuenta del Importador, naciendo la deuda del Importador hacia la entidad Financiera, siendo ésta el objeto del seguro.
- La Entidad Financiera cobrará el crédito del Importador en las condiciones y plazos acordados.
- En caso de impago por parte del Importador como resultado de los riesgos contemplados en la Póliza de Seguro, CESCE indemnizará a la Entidad Financiera asegurada en los plazos establecidos en la Póliza.
- GARANTE: En determinadas operaciones se requiere la figura del Garante, quien garantiza el pago de la deuda del Importador a la Entidad Financiera asegurada.
- ICO: Es habitual que la Entidad Financiera se beneficie de la Financiación CARI que proporciona el ICO para créditos a la exportación a largo plazo (más de dos años) y a tipos de interés fijo (tipos de consenso de la OCDE).
CONTACTO
Director Territorial: Álvaro Portes
OFICINA SEVILLA Dirección: Avda. de la Constitución, 24 – 41004 SEVILLA Teléfono: 902 11 10 10 Fax: 95 422 78 91 Email: sevilla@cesce.es
Para más información CESCE Póliza de credito comprador
AVALES FINANCIEROS de GARANTÍA (*), SGR
Prestados ante Entidades Financieras, al objeto de que la pyme o el autónomo socio (**) obtenga las operaciones de financiación que necesita, en las mejores condiciones.
- Inversión: Operaciones de préstamo destinadas a financiar los activos fijos materiales e inmateriales de la empresa.
- Circulante-póliza: Operaciones de préstamo destinadas a financiar las necesidades de tesorería de la empresa.
Operaciones y situaciones “avalables”:
- Empresas con elevada cuota y concentración de riesgos en el Banco y que no pueden acceder a nuevos importes sin garantías adicionales
- Empresas de nueva creación sin datos reales económicos y de actividad
- Empresas con elevadas necesidades de líneas de circulante y avales técnicos
- Empresas con elevadas necesidades de circulante (por sector)
- Reestructuración societaria
Solicitud: dirigiéndose de forma directa a las oficinas, mediante formulario en web o a través de la mediación de su banco o caja.
SEVILLA, Avda. de la Constitución, 7- 1º 41004, Tel.: 954 213 553
Para más información AVALES FINANCIEROS DE GARANTÍA
VER PARTE 1:INSTRUMENTOS DE FINANCIACIÓN
VER PARTE 2: INSTRUMENTO DE FINANCIACIÓN
VER PARTE 3: INSTRUMENTOS FINANCIEROS
Autor: Raúl Morales del Piñal de Castilla (ATD Consultores)
Artículo relacionado con el Programa de Financiación Internacional